Log Masuk
Mohon Sekarang
  • Blog

Kesan ‘Bad Credit’ atau Blacklist pada Permohonan Pembiayaan Patuh Syariah

Ramai orang percaya pembiayaan patuh Syariah lebih mudah lulus berbanding pembiayaan konvensional. Namun, jika anda mempunyai rekod kredit buruk (bad credit) atau berada dalam senarai hitam (blacklist), realitinya tidak semudah itu.

Walaupun prinsip Syariah menekankan keadilan dan tidak menindas peminjam, institusi kewangan Islam tetap perlu memastikan risiko kewangan mereka terkawal.

Apa Maksud Rekod Kredit Buruk atau Senarai Hitam?

Rekod kredit buruk atau senarai hitam merujuk kepada keadaan di mana rekod kewangan seseorang menunjukkan bayaran tertunggak, kegagalan membayar hutang, atau tindakan undang-undang daripada institusi kewangan.

Beberapa contoh masalah yang menyebabkan anda dianggap berisiko tinggi termasuk:
  • Tunggakan kad kredit atau pembiayaan peribadi
  • Akaun hutang yang dihantar ke agensi pemungut hutang (agensi kutipan hutang)
  • Status tindakan undang-undang (tindakan guaman) dalam laporan Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS) atau laporan CTOS
  • Mempunyai akaun yang dihapus kira (akaun dihapus kira / write-off)

Semua data ini direkodkan dalam Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS) atau laporan CTOS. Pihak bank akan menyemak rekod ini untuk menilai kemampuan anda membayar balik pembiayaan.

Bolehkah Dapat Pembiayaan Patuh Syariah Jika Ada Rekod Kredit Buruk?

Ramai orang beranggapan bahawa perbankan yang mengikut prinsip islam lebih “berhati lembut” dan akan meluluskan pembiayaan walaupun pemohon mempunyai rekod kredit buruk. Malangnya, ini tidak tepat.
Institusi kewangan Islam juga tertakluk kepada polisi pengurusan risiko yang sama seperti bank konvensional. Mereka masih perlu memastikan kemampuan pelanggan membayar semula pembiayaan supaya tidak berlaku pembiayaan tidak berbayar (Non-Performing Financing, NPF).
Namun, tidak semua bank menolak permohonan secara automatik. Ada bank yang masih mempertimbangkan permohonan jika masalah kredit adalah kecil atau telah diselesaikan.

Bagaimana Rekod Kredit Buruk Jejaskan Pembiayaan Patuh Syariah?

Kesan paling ketara ialah permohonan pembiayaan baharu menjadi sukar untuk diluluskan kerana bank lebih berhati-hati terhadap pemohon yang mempunyai rekod kredit buruk.
Selain itu, kadar keuntungan juga boleh menjadi lebih tinggi kerana risiko yang ditanggung oleh bank semakin besar. Jumlah pembiayaan yang diluluskan mungkin lebih rendah, dan sesetengah bank hanya meluluskan permohonan jika ada cagaran atau penjamin sebagai jaminan tambahan.
Institusi kewangan Islam juga terikat dengan prinsip berhati-hati dalam pengurusan risiko kerana mereka perlu mengelakkan kerugian yang boleh menjejaskan dana pendeposit.

Apa Yang Boleh Anda Buat Jika Ada Rekod Kredit Buruk?

Jika anda mempunyai rekod kredit buruk, jangan terus berputus asa kerana masih ada langkah yang boleh diambil untuk memperbaiki keadaan. Anda boleh mula dengan menyemak laporan CCRIS atau CTOS supaya anda tahu apa yang tercatat dalam rekod anda.

Seterusnya, selesaikan sebarang tunggakan hutang atau pertimbangkan penstrukturan semula hutang agar bayaran lebih teratur. Mohon surat penyelesaian hutang dan simpan bukti pembayaran sebagai dokumen sokongan untuk permohonan akan datang.
Selain itu, tingkatkan disiplin bayaran dengan memastikan semua komitmen kewangan dibayar tepat pada masanya. Selepas rekod dibersihkan dan konsisten selama enam hingga dua belas bulan, peluang untuk lulus permohonan pembiayaan akan menjadi lebih cerah.

Ia juga penting untuk memastikan anda mempunyai dana kecemasan , jadi anda tidak perlu mengeluarkan deposit tetap atau simpanan jangka panjang anda dalam situasi yang mendesak.

Rekod Kredit Buruk Bukan Penghalang Selamanya

Mempunyai rekod kredit buruk memang menyukarkan permohonan pembiayaan, termasuk pembiayaan patuh Syariah. Namun, ia bukan penghalang selamanya. Dengan usaha memperbaiki rekod kewangan dan menunjukkan disiplin pembayaran, anda masih boleh memperoleh pembiayaan yang anda perlukan.
Jangan biarkan rekod kredit buruk terus menghalang masa depan kewangan anda. Rancang kewangan anda dengan bijak dan ambil langkah untuk memperbaiki rekod kredit anda secepat mungkin.
Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang pilihan pembiayaan patuh Syariah yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda, OSK Syariah Capital sedia membantu. Kami menawarkan rangkaian produk kewangan patuh Syariah dengan kadar keuntungan yang kompetitif dan proses permohonan yang telus dan tanpa kerumitan.

Soalan Lazim

1. Adakah perbankan yang mengikut prinsip islam akan luluskan pembiayaan walaupun saya ada rekod kredit buruk?

Tidak semestinya. Perbankan yang mengikut prinsip islam tetap akan membuat semakan kredit seperti laporan CCRIS atau CTOS dan mungkin menolak permohonan anda jika risiko dianggap terlalu tinggi.

2. Berapa lama rekod CCRIS kekal?

Biasanya, laporan CCRIS akan memaparkan rekod 12 bulan terakhir. Namun, tindakan undang-undang atau akaun yang dihapus kira (write-off) boleh kekal lebih lama dalam rekod kewangan anda.

3. Apa risiko mengambil pinjaman daripada pemberi pinjaman tidak berlesen?

Risikonya sangat tinggi kerana kadar faedah yang melampau, ugutan jika gagal membayar, dan kemungkinan menjadi mangsa penipuan. Elakkan sama sekali pinjaman tidak berlesen walau apa pun alasan.

Kongsi:

Kembali ke Blog

Berita Yang Berkaitan

Cara Selesaikan Hutang dalam Islam Berdasarkan Syariah

Overlap Loan: Panduan Lengkap Pembiayaan Semula

Kesilapan Umum Ketika Memohon Pinjaman Peribadi
Log Masuk
Mohon Sekarang

AWAS PENIPUAN

Pihak kami ingin menegaskan bahawa kami tidak pernah menawarkan sebarang pembiayaan peribadi bagi pihak OSK Loan Ventures Sdn. Bhd. dan tidak pernah meminta sebarang bayaran pendahuluan atau yuran setem daripada pelanggan.

Sekiranya anda menerima sebarang iklan atau tawaran yang mencurigakan,
sila abaikan dan jangan dedahkan maklumat peribadi atau memindahkan wang kepada mana-mana pihak.

Untuk sebarang pertanyaan lanjut, sila hubungi Pusat Khidmat Pelanggan kami di +603-2177 1611 atau melalui e-mel di [email protected].

Terima kasih atas perhatian dan kerjasama anda.